Ein Tagesgeldkonto ✓ damit die Zinsen stimmen

Tagesgeldkonten bieten viele Vorteile

  • Hohe Tagesgeld Zinsen
  • Anlagebetrag ist frei wählbar
  • permanente Geldverfügbarkeit, Kündigung jeder Zeit
  • Risikofreie Anlage durch hohe Einlagensicherung
  • Individuelle Berechnung möglich
  • Filtern nach Zinsgutschrift

Eine relativ sichere Kapitalanlage ✓ und ohne Kursrisiko:
Ein Tagesgeldkonto ist kostenlos und im Gegensatz zu vielen anderen Geldanlageformen einfach zu verstehen.

Profitieren Sie von unserem Tagesgeld Vergleich, der nur die Banken mit hohen Zinsen im Überblick zeigt. Mit einer Tagesgeld Anlage sind, ohne Kursschwankungen, positive Realzinsen möglich!

Bis 2,5% Zinsen für den Consorsbank Depotwechsel

Anlagebetrag
Euro
Anlagedauer
Zinssatz
Neukunden
Zinssatz
Altkunden
Zinsertrag
Einlagensicherung
Volkswagen Bank
Plus Konto TopZins
1,00 %
Zinssatz
Neukunden
bis 50.000 €
0,30 %
Zinssatz
Altkunden
25,02 €
100 %
Einlagensicherung
Consorsbank
Tagesgeld
1,00 %
Zinssatz
Neukunden
bis 25.000 €
0,05 %
Zinssatz
Altkunden
25,00 €
100 %
Einlagensicherung
ING-DiBa
Extra-Konto
1,00 %
Zinssatz
Neukunden
bis 100.000 €
0,35 %
Zinssatz
Altkunden
25,00 €
100 %
Einlagensicherung
Renault Bank direkt
Tagesgeld
0,70 %
Zinssatz
Neukunden
ab 1 €
0,50 %
Zinssatz
Altkunden
17,51 €
100 %
Einlagensicherung
RaboDirect
RaboTagesgeld
0,50 %
Zinssatz
Neukunden
bis 499.999 €
0,50 %
Zinssatz
Altkunden
12,51 €
100 %
Einlagensicherung
MoneYou
MoneYou Tagesgeld
0,50 %
Zinssatz
Neukunden
ab 1 €
0,50 %
Zinssatz
Altkunden
12,50 €
100 %
Einlagensicherung
DenizBank
Tagesgeldkonto
0,50 %
Zinssatz
Neukunden
100 bis 500.000 €
0,50 %
Zinssatz
Altkunden
12,50 €
100 %
Einlagensicherung
DKB
DKB-Cash
0,40 %
Zinssatz
Neukunden
bis 100.000 €
0,40 %
Zinssatz
Altkunden
10,00 €
100 %
Einlagensicherung
HKB Bank
Tagesgeldkonto
0,30 %
Zinssatz
Neukunden
bis 10.000 €
0,25 %
Zinssatz
Altkunden
7,50 €
100 %
Einlagensicherung
pbb direkt
Tagesgeld
0,25 %
Zinssatz
Neukunden
5.000 bis 500.000 €
0,25 %
Zinssatz
Altkunden
6,25 €
100 %
Einlagensicherung
VTB Direktbank
Tagesgeldkonto
0,25 %
Zinssatz
Neukunden
ab 1 €
0,25 %
Zinssatz
Altkunden
6,25 €
100 %
Einlagensicherung
Credit Europe Bank
Online Tagesgeldkonto
0,25 %
Zinssatz
Neukunden
bis 250.000 €
0,25 %
Zinssatz
Altkunden
6,25 €
100 %
Einlagensicherung
IKB Deutsche Industriebank
Tagesgeld
0,20 %
Zinssatz
Neukunden
ab 5.000 €
0,20 %
Zinssatz
Altkunden
5,00 €
100 %
Einlagensicherung
Mercedes-Benz Bank
Tagesgeldkonto
0,20 %
Zinssatz
Neukunden
ab 1 €
0,20 %
Zinssatz
Altkunden
5,00 €
100 %
Einlagensicherung
norisbank
Top-Zinskonto
0,10 %
Zinssatz
Neukunden
ab 1 €
0,10 %
Zinssatz
Altkunden
2,50 €
100 %
Einlagensicherung
GEFA Bank
GEFA TagesGeld
0,10 %
Zinssatz
Neukunden
10.000 bis 500.000 €
0,10 %
Zinssatz
Altkunden
2,50 €
100 %
Einlagensicherung
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 22.01.2017. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2016 financeAds.net

Unsere Tipps

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Beim Tagesgeldkonto gibt es sehr häufig Zinsänderungen. Die Banken heben und senken die Tagesgeldzinsen. Für den Kunden ist es schwer einen Marktüberblick zu behalten.

Mit unserem übersichtlichen Tagesgeldkonto Vergleich bleiben Sie immer auf dem Laufenden, und wissen wer die beste Rendite bezahlt.

Dabei stellt das Tagesgeldkonto die flexibelste Anlageform dar. Sie bestimmen selbst, wie viel Geld Sie anlegen und über welchen Zeitraum. Sie haben jeder Zeit vollen Zugriff auf Ihr Geld und sind an keine Fristen gebunden.

Im Folgenden geben wir Ihnen noch ein paar hilfreiche Tipps, die Ihnen beim Test und der Wahl des richtigen Angebots helfen werden.

Aufgrund der Niedrigzinsphase sollten sich Sparer nicht scheuen zum Tagesgeld Hopping überzugehen, um optimale Tagesgeldzinsen für ihr Geld zu bekommen. So ist immer eine kleine alpha Rendite möglich. Denn es gibt mehrere Anbieter, die Einlagen über der Inflationsrate von rund 0,5%! verzinsen und damit eine positive Realrendite ermöglichen. Und das weitestgehend ohne Risiko und nervenschonend.

Unsere Prognose für 2017: Da die Inflation anziehen dürfte und in den USA weitere Leitzinsanhebungen anstehen, sollten die Zinsen in 2017 moderat steigen. Obwohl die EZB erklärt hat, die Zinsen in den nächsten 12 Monaten nicht anzuheben, werden die Zinsen in Deutschland von der Zinsentwicklung in Amerika positiv beeinflusst. Für Zinsen bei Tagesgeld sehen wir daher ein leichtes, aber begrenztes Aufwärtspotential. Eine vermutlich über dem Nominalzins liegende Inflationsrate dürfte die Realverzinsung aber in den Minusbereich drücken. Vielleicht gibt es aber das ein oder andere Aktionsangebot mit überdurchschnittlichen Zinsen als Kompensation.

Vorteile & Pluspunkte, damit kann das Tagesgeldkonto punkten: kein Kursverlustrisiko im Gegensatz zu vielen anderen Geldanlageklassen. Aktien- und Anleihekurse schwanken zurzeit erheblich, hier sind zwar Gewinne, aber auch deutliche Verluste möglich. Die Realrendite ist bei Tagesgeld aufgrund der geringen Inflationsrate immer noch positiv!

Diese Banken bieten laut Stiftung Warentest dauerhaft gute Tagesgeldkonten an: Advanzia Bank, Amsterdam Trade Bank, Autobank, CosmosDirekt, Denizbank, Ikano Bank, MoneYou, NIBC Direct, RaboDirect, Renault Bank direkt.

News

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Die Redaktion ist optimistisch für die Zinsentwicklung in 2017 gestimmt: Die jahrelange Abwärtsspirale bei den Zinsen dürfte bereits gestoppt sein und der deutsche Zinsmarkt für Anleger scheint derzeit mit einer verlängerten Totzeit zu reagieren: Die Mehrheit der Banken wartet noch mit Zinserhöhungen ab, beim Festgeld gibt es aber bereits erste Zinserhöhungen.

Ein kleiner Baustein für höhere Zinsen auch in Deutschland: Die Amerikanische Notenbank hat am 14.12.2016 die US Leitzinsen um 0,25% erhöht.

US Wahl: Es kam alles anders. Erwartet worden war eine neue US Präsidentin Clinton, bekommen haben die Amerikaner Donald Trump. Alle Analysten hatten im Falle seines Wahlsieges mit steigenden Anleihekursen und damit fallenden Renditen und Zinsen gerechnet. Stattdessen haben die 10-jährigen US-Staatsanleihen nach dem Wahltag den größten Renditesprung seit 2013 erlebt. Auch die Kapitalmarktzinsen sind deutlich gestiegen. Wenn jetzt noch die Amerikanische Notenbank wie angekündigt, in 2017 weitere Leitzins- erhöhungen durchführt, ist das die lang ersehnte Trendwende bei den Zinsen für Tagegeld.

Der EZB Präsident Mario Draghi äußerte sich im Interview u.a. „Die Lage der Sparer ist uns sehr wohl bewusst. Und nicht nur in Deutschland müssen die Sparer mit niedrigen Zinsen leben. Aber die Zinsen sind niedrig, weil das Wachstum gering ist und weil die Inflation zu gering ist.“ Quelle: EZB

21.03.2016 Seit dem 16.03.2016 ist die von der EZB veranlasste Senkung der Leitzinsen in Kraft. Der Hauptrefinanzierungssatz, der in der Öffentlichkeit als Leitzins war genommen wird, beträgt aktuell 0%. Banken müssen für das Übernachtparken von Kapital auf ihrem EZB Konto -0,40% Zinsen an die Notenbank zahlen, die Zinssätze sind hier bei der Bundesbank veröffentlicht. Damit hat das Thema Niedrigzins eine neue, sehr praktische Dimension bekommen. Die EZB hat erklärt, die Niedrigzinsen werden für eine „sehr lange Zeit“ niedrig bleiben.

16.12.2015: Die FED leitet mit der Zinswende ein neues geldpolitisches Zeitalter ein. Die US Notenbank hat den Leitzins auf 0,25% – 0,50% angehoben. Auf dieses Zinssignal haben die Finanzmärkte lange gewartet. Die Entscheidung wird sich auch auf die Tagesgeldzinsen in Deutschland positiv auswirken.

Neue Seite: Allianz Versicherungen

Informationen zur Wahl der richtigen Anlage

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Wir wissen nicht nur, wer am meisten Tagesgeld Zinsen bezahlt, sondern worauf es beim Test noch ankommt.

Was ist ein Tagesgeldkonto?

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Darunter wird ein verzinstes Konto verstanden, welches täglich genutzt werden kann. Kündigungsfristen existieren nicht. Tagesgeldkonten sind nicht als reguläre Konten, sondern vielmehr als Geldanlage gedacht. Daher ist der allgemeine Zahlungsverkehr per Lastschrift oder die Tätigung von Überweisungen auf Fremdkonten oftmals nicht möglich. Erfahrungen von Bank-Kunden sollten bei der Auswahl der Bank eine Rolle spielen.

Welche Bank wählen?

Die Angebote der Banken ähneln sich häufig. Daher haben wir von Tagesgeldkonto.com noch ein extra Auswahlkriterium für Sie erstellt: Kundenzufriedenheit. Die Kundenzufriedenheit setzt sich aus folgenden Faktoren zusammen: Testberichte von Kunden, Benutzerfreundlichkeit des Online Bankings, und die Service Qualität (Hotline, Reaktionszeit und Bearbeitungszeit). Banken, mit einer hohen Kundenzufriedenheit sind in diesem Tagesgeldkonto Vergleich mit Sternen ( 1-5) gekennzeichnet. Je mehr Sterne eine Bank beim Test erhält, desto empfehlenswerter ist sie.

Zinsen pro Jahr als Kriterium für das Ranking

Dieser Tagesgeld Vergleich wird nach den Zinsen sortiert, da es das wichtigste Auswahlkriterium darstellt. Einige Banken können jedoch auch durch Sterne hervorgehoben werden, die sich durch hohe Kundenzufriedenheit auszeichnen und landen dadurch weiter oben in der Liste. Tipp: Benutzen Sie unseren Zinsrechner – damit rechnen Sie schnell und einfach die Zinsen aus. Mit dieser einfachen Formel, können Sie selbst schnell überschlagen, wie viel Tagesgeldzinsen Sie pro Jahr einnehmen werden: Kapital x Zinssatz / 100 = Zinsertrag. In Worten: Kapital mal Zinssatz geteilt durch 100. Beispiel: 10000 x 2 / 100 = 200,00 EUR Zinsertrag im Jahr. Diese Formel berücksichtigt jedoch nicht den Zinseszinseffekt, und dient nur als Überschlagsrechnung. Der Zinseszins wird im nächsten Punkt erklärt.

Zinsgutschrift und der Zinseszinseffekt

Neben den Tagesgeldkonto Zinsen ist es auch wichtig, in welchen Zeitabständen die Zinsen verrechnet werden. In der Regel erfolgt die Zinsgutschrift monatlich, quartalsweise oder jährlich. Je häufiger Ihnen Zinsen gutgeschrieben werden desto besser. Das Prinzip ist einfach: Die Zinsgutschrift, die Ihnen zum Beispiel monatlich gutgeschrieben werden, erhöhen Ihr angelegtes Kapital, das wiederum verzinst wird.

Das Niedrigzinsumfeld erfordert Kreativität beim Sparer

Die EZB hat mit ihrer Geldpolitik die Zinsen in Deutschland auf ein Rekordtief gebracht, um die südliche EU-Wirtschaftszone zu retten. Sparer sollten darauf mit Chuzpe reagieren und über Tagesgeld Hopping nicht benötigtes Geld stets bei den Banken anlegen, die top Zinsen zahlen. In unserem Tagesgeldkonto Vergleich wechselten sich in den vergangenen 12 Monaten regelmäßig Cortal Consors, MoneYou und die Renault Bank direkt in der Rangfolge der ersten Plätze ab. Achtung! Gemeint sind die besten Angebote für Bestandskunden, keine Lockangebote. Sparer, die bei diesen 3 Banken ein gratis Tagesgeldkonto eröffnen, können durch Umbuchung der Einlage immer von den top Konditionen profitieren und damit den maximalen Zinsertrag erzielen.

Das sich der Vergleich lohnt, können Sie der Abbildung 1 entnehmen. Dort ist die mittlere Verzinsung für Tagesgeld von 2003 bis September 2015 von Banken nach aktuellen Daten der Bundesbank dargestellt. Im Juni 2016 zahlten die Banken durchschnittlich nur noch 0,1% Zinsen, ein riesengroßer Unterschied zu den Angeboten in unserem Vergleichsrechner.

Entwicklung der Tagesgeld-Zinsätze 2003 - Juli 2016 BuBa

Abb. 1: Zeitverlauf für Zinsen von täglich fälligen Einlagen, 2003 – Juli 2016. Quelle: Bundesbank Zeitreihen

Textologie des Begriffs Tagesgeldkonto

Die Textologie des Finanzbegriffs „Tagesgeldkonto“: Der Begriff hat eine direkte, konkrete Beziehung in der Gesellschaft durch Zerlegung in seine Grundstruktur-Komponenten „Tagesgeld“ und „Konto“. Die Zusammenführung führt zu einer epistemologischen Valenz mit klarer Selbstbeschreibung und materialer Logik – und ist nicht mit dem Tagegeldkonto aus dem Reiserecht zu verwechseln ;-).

Eine sichere Geldanlage

Deutsche Banken führen Tagesgeldkonen üblicherweise in Euro. Eine solche Anlage ist sehr sicher, solange der Sparer nicht mehr als 100.000 Euro bei einer Bank anlegt. Denn bei einer möglichen Insolvenz der Bank ist die Einlage bis zu diesem Betrag nach EU-Recht für Gläubiger tabu. Da die Währung Euro lautet, kann es auch keine Kursverluste wie bei Aktien oder Tagesgeldeinlagen auf Fremdwährungskonten geben. Inklusiv der Zinsen steht damit am Ende immer mehr Kapital auf dem Konto, als eingezahlt wurde.

Blackliste der Banken für Festgeld- oder Tagesgeldkonten

Diese Banken stuft Finanztest (1/2017) mit ihren Tagesgeld bzw. Festgeld Angeboten als „nicht empfehlenswerte“ ein. Finanztest stuft die nationale Einlagensicherung der Länder in denen die Banken ihren Sitz haben als schwach und die wirtschaftliche Entwicklung als gering ein. Entschädigungsansprüche könnten daher vermutlich nicht zeitnahe realisiert werden.

Auf der Negativliste stehen die Banken:

Banken mit Niederlassung in Deutschland: Piraeus Bank, Südtiroler Sparkasse Banken ohne Niederlassung in Deutschland, aber mit deutschsprachigem Internetauftritt: AS Privatbank, Bigbank, IW Bank Banken, die ausschließlich über Zinsplattformen vertrieben werden: AIB (Allied Irish Banks), Alior Bank, Austrian Anadi Bank, Banca Sistema, Banco Privado Atlântico, Bulgarian-American Credit Bank, Fibank, Fimbank, J&T Banka, Novo Banco, Banca Kovanica, Podravska banka, Vaba Banka. Quelle: test.de

FAQ – oft gestellte Fragen

#Tagesgeldkonto Monatssieger 2017 Januar
Tagegeldkonto eröffnen
Einzelkonto oder Gemeinschaftskonto?
Was sind Neukunden bzw. Bestandskunden?
Begriff Tagesgeldhopping und wann es sich lohnt
Tagegeld ist...
Sind Zinseinkünfte steuerpflichtig?
Können Flüchtlinge, Migranten und Asylbewerber ein Konto eröffnen?
Niedrigzinsphase ist was?
Was bedeutet der Begriff Tageskonto?
Sparerkompass2016: Die beliebteste Geldanlage der Deutschen ist....
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