Ein Tagesgeldkonto ✓ damit die Zinsen stimmen

Tagesgeldkonten bieten viele Vorteile

  • Hohe Tagesgeld Zinsen
  • Anlagebetrag ist frei wählbar
  • permanente Geldverfügbarkeit, Kündigung jeder Zeit
  • Risikofreie Anlage durch hohe Einlagensicherung
  • Individuelle Berechnung möglich
  • Filtern nach Zinsgutschrift

Eine relativ sichere Kapitalanlage ✓ und ohne Kursrisiko:
Ein Tagesgeldkonto ist kostenlos und im Gegensatz zu vielen anderen
Geldanlageformen einfach zu verstehen.

Profitieren Sie von unserem
Tagesgeld Vergleich, der nur die Banken mit hohen
Zinsen im Überblick zeigt.
Mit einer Tagesgeld Anlage sind, ohne Kursschwankungen, sichere Zinserträge möglich!

Anlagebetrag
Euro
Anlagedauer
Zinssatz
Neukunden
Zinssatz
Altkunden
Zinsertrag
Einlagensicherung
Renault Bank direkt
Tagesgeld
0,45 %
Zinssatz
Neukunden
bis 500.000 €
0,25 %
Zinssatz
Altkunden
11,25 €
100 %
Einlagensicherung
Avida Finans
Tagesgeld
0,40 %
Zinssatz
Neukunden
bis 85.000 €
0,40 %
Zinssatz
Altkunden
10,00 €
100 %
Einlagensicherung
Komplett Bank
Tagesgeld
0,40 %
Zinssatz
Neukunden
5.000 bis 100.000 €
0,40 %
Zinssatz
Altkunden
10,00 €
100 %
Einlagensicherung
Resurs Bank
Tagesgeld
0,40 %
Zinssatz
Neukunden
500 bis 90.000 €
0,40 %
Zinssatz
Altkunden
10,00 €
100 %
Einlagensicherung
RaboDirect
RaboTagesgeld
0,30 %
Zinssatz
Neukunden
bis 350.000 €
0,30 %
Zinssatz
Altkunden
7,50 €
100 %
Einlagensicherung
net-m Privatbank 1891
Tagesgeld
0,30 %
Zinssatz
Neukunden
bis 100.000 €
0,30 %
Zinssatz
Altkunden
7,50 €
100 %
Einlagensicherung
ING
Extra-Konto
0,25 %
Zinssatz
Neukunden
bis 50.000 €
0,00 %
Zinssatz
Altkunden
6,25 €
100 %
Einlagensicherung
PSA Direktbank
Best Tagesgeld
0,25 %
Zinssatz
Neukunden
ab 1 €
0,25 %
Zinssatz
Altkunden
6,25 €
100 %
Einlagensicherung
DKB
DKB-Cash
0,20 %
Zinssatz
Neukunden
bis 100.000 €
0,20 %
Zinssatz
Altkunden
5,00 €
100 %
Einlagensicherung
Volkswagen Financial Services
Plus Konto
0,10 %
Zinssatz
Neukunden
bis 99.999 €
0,10 %
Zinssatz
Altkunden
2,50 €
100 %
Einlagensicherung
DenizBank
Tagesgeldkonto
0,10 %
Zinssatz
Neukunden
100 bis 500.000 €
0,10 %
Zinssatz
Altkunden
2,50 €
100 %
Einlagensicherung
BNF Bank
Flexgeld24
0,05 %
Zinssatz
Neukunden
bis 100.000 €
0,05 %
Zinssatz
Altkunden
1,25 €
100 %
Einlagensicherung
IKB Deutsche Industriebank
Tagesgeld
0,05 %
Zinssatz
Neukunden
ab 5.000 €
0,05 %
Zinssatz
Altkunden
1,25 €
100 %
Einlagensicherung
My Money Bank
Tagesgeld/Flexgeld24
0,05 %
Zinssatz
Neukunden
bis 100.000 €
0,05 %
Zinssatz
Altkunden
1,25 €
100 %
Einlagensicherung
illimity Bank
Tagesgeld
0,05 %
Zinssatz
Neukunden
5.000 bis 100.000 €
0,05 %
Zinssatz
Altkunden
1,25 €
100 %
Einlagensicherung
pbb direkt
Tagesgeld
0,05 %
Zinssatz
Neukunden
5.000 bis 500.000 €
0,05 %
Zinssatz
Altkunden
1,25 €
100 %
Einlagensicherung
GEFA Bank
GEFA TagesGeld
0,02 %
Zinssatz
Neukunden
10.000 bis 500.000 €
0,02 %
Zinssatz
Altkunden
0,50 €
100 %
Einlagensicherung
* Werte für gewählten Zeitraum, die Berechnung erfolgt auf Basis der aktuellen Zinssätze vom 16.12.2019. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2016 financeAds.net

Unsere Tipps

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Beim Tagesgeldkonto gibt es sehr häufig Zinsänderungen. Die Banken heben und senken die
Tagesgeldzinsen. Für den Kunden ist es schwer einen Marktüberblick zu behalten.

Mit unserem übersichtlichen Tagesgeldkonto Vergleich bleiben Sie immer auf dem Laufenden, und wissen wer die beste Rendite bezahlt.

Dabei stellt das Tagesgeldkonto die flexibelste Anlageform dar. Sie bestimmen selbst, wie viel Geld Sie anlegen und über welchen Zeitraum. Sie haben jeder Zeit vollen Zugriff auf Ihr Geld und sind an keine Fristen gebunden.

Im Folgenden geben wir Ihnen noch ein paar hilfreiche Tipps, die Ihnen beim Test und der Wahl des richtigen Angebots helfen werden.

Aufgrund der Niedrigzinsphase sollten sich Sparer nicht scheuen zum Tagesgeld Hopping überzugehen, um optimale Tagesgeldzinsen für ihr Geld zu bekommen. So ist immer eine kleine Alpha-Rendite möglich. Und das weitestgehend ohne Risiko und nervenschonend. Bei einer Aktienanlage muss jederzeit mit einem Crash aufgrund eines unerwarteten globalen Konfliktes wie z. B. Nordkorea gerechnet werden.

Unsere Prognose für 2019/20: Die Amerikanische Notenbank hat im Oktober 2019 zum dritten Mal seit 10 Jahren eine Leitzinssenkung vorgenommen. Anfang September waren erstmals die Renditen von Bundesanleihen sämtlicher Laufzeiten negativ. Das bedeutet für die Tagesgeldzinsen nichts Gutes. Eine vermutlich über dem Nominalzins liegende Inflationsrate dürfte die Realverzinsung in den Minusbereich drücken. Vielleicht gibt es aber Aktionsangebote mit überdurchschnittlichen Zinsen als Kompensation.

Aktien und insbesondere Anleihen, auch Staatsanleihen, haben Ende 2019 sehr hohe Kurse erreicht. Für Anleger, die Wert auf Kapitalerhalt legen, besteht hier bei Investments ein sehr hohes Rückschlags-Risiko.

Vorteile & Pluspunkte, damit kann das Tagesgeldkonto punkten: kein Kursverlustrisiko im Gegensatz zu vielen anderen Geldanlageklassen. Aktien- und Anleihekurse schwanken zurzeit erheblich, hier sind zwar Gewinne, aber auch deutliche Verluste möglich. Die Realrendite ist bei Tagesgeld aufgrund der geringen Inflationsrate immer noch positiv!

Diese Banken bieten laut Stiftung Warentest dauerhaft gute Tagesgeldkonten an: Advanzia Bank, Amsterdam Trade Bank, Autobank, CosmosDirekt, Denizbank, Ikano Bank, MoneYou, NIBC Direct, RaboDirect, Renault Bank direkt.

Beim Tagesgeldhopping nicht die Kontokündigung vergessen!

News

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Die Redaktion erwartet für die Zinsentwicklung in 2019 und 2020 stagnierende Verhältnisse. Die Amerikanische Notenbank wird nach 3 Zinssenkungen in 2019 in 2020 vermutlich die Zinsen nicht wieder erhöhen. Die EZB hat erklärt, den Leitzinssatz nicht vor Mitte 2021 zu erhöhen. Verbunden mit einer Abschwächung der Wirtschaftsleistung in Deutschland und dem Euroraum, fehlen damit Stimuli für Zinserhöhungen.

Die Amerikanische Notenbank hat nach diversen Zinserhöhungen in 2017 und 2018 und zweier Zinssenkung in 07/2019 am 09/2019 am 30 Oktober 2019 erneut die US Leitzinsen um 0,25% auf nun 1,50 – 1,75% gesenkt. Präsident Trump ist ein entschiedener Gegner von Zinserhöhungen. Auch Frau Lagarde wird als neue EZB Präsidentin ab Oktober 2019 vermutlich eher wie Mario Draghi eine expansive Geldpolitik betreiben. Unabhängig davon wirken sich US Zinsänderungen mittelfristig auch bei uns aus.

Die EZB sieht in ihren Finanzstabilitätsbericht vom 20.11.2019 erstmals Risiken für den Finanzmarkt durch die Niedrigzinsen:
„…. haben die Abwärtsrisiken für das globale Wirtschaftswachstum und das Wirtschaftswachstum im Euro-Währungsgebiet zugenommen und stellen die Finanzstabilität weiterhin vor Herausforderungen.
Niedrige Zinssätze dürften die Wirtschaftstätigkeit im Euroraum stützen, könnten jedoch auch dazu führen, dass einige Nichtbanken und hochverschuldete nichtfinanzielle Kapitalgesellschaften sowie einige Immobilienmärkte ein übermäßiges Risiko eingehen“

Der EZB Präsident Mario Draghi äußerte sich im Interview u.a. „Die Lage der Sparer ist uns sehr wohl bewusst. Und nicht nur in Deutschland müssen die Sparer mit niedrigen Zinsen leben. Aber die Zinsen sind niedrig, weil das Wachstum gering ist und weil die Inflation zu gering ist.“ Quelle: EZB

21.03.2016 Seit dem 16.03.2016 ist die von der EZB veranlasste Senkung der Leitzinsen in Kraft. Der Hauptrefinanzierungssatz, der in der Öffentlichkeit als Leitzins war genommen wird, beträgt aktuell 0%. Banken müssen für das Übernachtparken von Kapital auf ihrem EZB Konto -0,50% Zinsen an die Notenbank zahlen. Damit hat das Thema Niedrigzins eine neue, sehr praktische Dimension bekommen. Die EZB hat erklärt, die Niedrigzinsen werden für eine „sehr lange Zeit“ niedrig bleiben.

16.12.2015: Die FED leitet mit der Zinswende ein neues geldpolitisches Zeitalter ein. Die US Notenbank hat den Leitzins auf 0,25% – 0,50% angehoben.

Informationen zur Wahl der richtigen Anlage

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Wir wissen nicht nur, wer am meisten Tagesgeld Zinsen bezahlt, sondern worauf es beim Test noch ankommt.

Was ist ein Tagesgeldkonto?

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Darunter wird ein verzinstes Konto verstanden, welches täglich genutzt werden kann. Kündigungsfristen existieren nicht. Tagesgeldkonten sind nicht als reguläre Konten, sondern vielmehr als Geldanlage gedacht. Daher ist der allgemeine Zahlungsverkehr per Lastschrift oder die Tätigung von Überweisungen auf Fremdkonten oftmals nicht möglich. Erfahrungen von Bank-Kunden sollten bei der Auswahl der Bank eine Rolle spielen.

Welche Bank wählen?

Die Angebote der Banken ähneln sich häufig. Daher haben wir von Tagesgeldkonto.com noch ein extra Auswahlkriterium für Sie erstellt: Kundenzufriedenheit. Die Kundenzufriedenheit setzt sich aus folgenden Faktoren zusammen: Testberichte von Kunden, Benutzerfreundlichkeit des Online Bankings, und die Service Qualität (Hotline, Reaktionszeit und Bearbeitungszeit). Banken, mit einer hohen Kundenzufriedenheit sind in diesem Tagesgeldkonto Vergleich mit Sternen ( 1-5) gekennzeichnet. Je mehr Sterne eine Bank beim Test erhält, desto empfehlenswerter ist sie.

Übersicht der Top 10 Tagesgeld Anbieter zu Neukunden Definition, Möglichkeiten der Kontoeröffnung, Autorisierungsverfahren beim Online-Banking

Die höchsten Zinsen gibt es bei einigen Banken, darunter viele der Top Anbieter nur für Neukunden. In der Tabelle 1 finden Sie die Kriterien der einzelnen Banken für Neukunden. Bei der VW Bank ist beispielsweise nur Neukunde, wer noch nie beider VW oder Audi Bank ein Konto besessen hat. Bei der Consorsbank zählt als Neukunde, wer in den letzten 6 Monaten kein Konto bei der Bank oder der DAB Bank hatte. Keinen Unterschied zwischen Neu- und Bestandskunden machen dagegen beispielsweise die DenizBank, DKB, LeasePlan Bank, MoneYou und die RaboDirect.

Sparer, die immer die höchsten Zinssätze wollen und Tagesgeld Hopping betreiben, sollten bei Verlust des Neukundenstatus (Ablauf der Zinsgrantiezeit) das Tagesgeldkonto kündigen.

Tab 1: Übersicht top Anbieter: Konteneröffnung, Neukunden, Onlinebanking Verfahren, Firmenkunden

Bank Privatkunden Privatkunden Privatkunden Privatkunden Video-Ident Online Banking Firmenkunden
Einzelkonto Gemeinschafts- konto Kinderkonto Neukunde Autorisierungs- verfahren
Volkswagen Bank + + + nie Konto* + TAN-Generator „Bankey“ +
Consorsbank + + + 6 Monate + mTAN nein
ING DiBa + + + 12 Monate + mTAN oder TAN-Generator nein
Renault Bank + + nein nie Konto + mTAN nein
LeasePlan Bank + nein nein k. U.** nein Passwort nein
RaboDirect + + + k. U. nein TAN-Generator „Digipass“ nein
MoneYou + + nein k. U. nein mTAN nein
DenizBank + + nein k. U. nein mTAN +
DKB + + + k. U. + iTAN, pushTAN, TAN-Generator nein
hkb bank + + nein nie Konto + mTAN nein

* nie Konto = der Kunde hatte noch nie ein Konto bei der Bank
**k. U. = keine Unterscheidung zwischen Neukunden und Bestandskunden

Zinsen pro Jahr als Kriterium für das Ranking

Dieser Tagesgeld Vergleich wird nach den Zinsen sortiert, da es das wichtigste Auswahlkriterium darstellt. Einige Banken können jedoch auch durch Sterne hervorgehoben werden, die sich durch hohe Kundenzufriedenheit auszeichnen und landen dadurch weiter oben in der Liste.

Tipp: Benutzen Sie unseren Zinsrechner – damit rechnen Sie schnell und einfach die Zinsen aus.

Mit dieser einfachen Formel, können Sie selbst schnell überschlagen, wie viel Tagesgeldzinsen Sie pro Jahr einnehmen werden: Kapital x Zinssatz / 100 = Zinsertrag. In Worten: Kapital mal Zinssatz geteilt durch 100.

Beispiel: 10000 x 2 / 100 = 200,00 EUR Zinsertrag im Jahr.

Diese Formel berücksichtigt jedoch nicht den Zinseszinseffekt, und dient nur als Überschlagsrechnung. Der Zinseszins wird im nächsten Punkt erklärt.

Zinsgutschrift und der Zinseszinseffekt

Neben den Tagesgeldkonto Zinsen ist es auch wichtig, in welchen Zeitabständen die Zinsen verrechnet werden. In der Regel erfolgt die Zinsgutschrift monatlich, quartalsweise oder jährlich. Je häufiger Ihnen Zinsen gutgeschrieben werden desto besser. Das Prinzip ist einfach: Die Zinsgutschrift, die Ihnen zum Beispiel monatlich gutgeschrieben werden, erhöhen Ihr angelegtes Kapital, das wiederum verzinst wird.

Das Niedrigzinsumfeld erfordert Kreativität beim Sparer

Die EZB hat mit ihrer Geldpolitik die Zinsen in Deutschland auf ein Rekordtief gebracht, um die südliche EU-Wirtschaftszone zu retten. Sparer sollten darauf mit Chuzpe reagieren und über Tagesgeld Hopping nicht benötigtes Geld stets bei den Banken anlegen, die top Zinsen zahlen. In unserem Tagesgeldkonto Vergleich wechselten sich in den vergangenen 12 Monaten regelmäßig Cortal Consors, MoneYou und die Renault Bank direkt in der Rangfolge der ersten Plätze ab. Achtung! Gemeint sind die besten Angebote für Bestandskunden, keine Lockangebote. Sparer, die bei diesen 3 Banken ein gratis Tagesgeldkonto eröffnen, können durch Umbuchung der Einlage immer von den top Konditionen profitieren und damit den maximalen Zinsertrag erzielen.

Das sich der Vergleich lohnt, können Sie der Abbildung 1 entnehmen. Dort ist die mittlere Verzinsung für Tagesgeld von 2003 bis September 2015 von Banken nach aktuellen Daten der Bundesbank dargestellt. Im September 2019 zahlten die Banken durchschnittlich nur noch 0,01% Zinsen, ein riesengroßer Unterschied zu den Angeboten in unserem Vergleichsrechner.
Leider ist die Erwartung der EZB an steigende Zinsen ist nur gering: in den von den Experten im September 2019 erstellten gesamtwirtschaftlichen Prognosen wird in den kommenden Jahren nur eine sehr geringer Anstieg prognostiziert:
„Im Vergleich zu den Projektionen vom Juni 2019 enthalten die technischen Annahmen niedrigere Ölpreise und deutlich niedrigere Zinssätze. Die technischen Annahmen zu den Zinssätzen und Rohstoffpreisen beruhen auf den Markterwartungen; Redaktionsschluss war der 19. August 2019. Die Kurzfristzinsen beziehen sich auf den Dreimonats-EURIBOR, wobei die Markterwartungen von der Entwicklung der Terminkontrakte abgeleitet werden. Bei Anwendung dieser Methode ergibt sich für die Kurzfristzinsen ein Durchschnittsniveau von -0,4 % für 2019 und von -0,6 % für 2020 und 2021. Die Markterwartungen bezüglich der nominalen Renditen zehnjähriger Staatsanleihen im Eurogebiet implizieren ein durchschnittliches Niveau von 0,4 % im Jahr 2019, 0,1 % im Jahr 2020 und 0,2 % im Jahr 2021.“

Vor 1 Jahr war die Prognose noch deutlich besser:
„Bei Anwendung dieser Methode ergibt sich für die Kurzfristzinsen ein Durchschnittsniveau von -0,3 % für 2018, -0,2 % für 2019 und 0,2 % für 2020.“

Entwicklung der Tagesgeldzinsen für Sichteinlagen bis 2018


Abb. 1: Zeitverlauf für Zinsen von täglich fälligen Einlagen, 2003 – Januar 2020. Quelle: Bundesbank Zeitreihen

 

Textologie des Begriffs Tagesgeldkonto

Die Textologie des Finanzbegriffs „Tagesgeldkonto“: Der Begriff hat eine direkte, konkrete Beziehung in der Gesellschaft durch Zerlegung in seine Grundstruktur-Komponenten „Tagesgeld“ und „Konto“. Die Zusammenführung führt zu einer epistemologischen Valenz mit klarer Selbstbeschreibung und materialer Logik – und ist nicht mit dem Tagegeldkonto aus dem Reiserecht zu verwechseln ;-).

Eine sichere Geldanlage

Deutsche Banken führen Tagesgeldkonen üblicherweise in Euro. Eine solche Anlage ist sehr sicher, solange der Sparer nicht mehr als 100.000 Euro bei einer Bank anlegt. Denn bei einer möglichen Insolvenz der Bank ist die Einlage bis zu diesem Betrag nach EU-Recht für Gläubiger tabu. Da die Währung Euro lautet, kann es auch keine Kursverluste wie bei Aktien oder Tagesgeldeinlagen auf Fremdwährungskonten geben. Inklusiv der Zinsen steht damit am Ende immer mehr Kapital auf dem Konto, als eingezahlt wurde.

Blackliste der Banken für Festgeld- oder Tagesgeldkonten

Diese Banken stuft die Stiftung Warentest (Abruf 02.12.2019) mit ihren Tagesgeld bzw. Festgeld Angeboten als „nicht empfehlenswerte“ ein. Finanztest stuft die nationale Einlagensicherung der Länder in denen die Banken ihren Sitz haben als schwach und die wirtschaftliche Entwicklung als gering ein. Entschädigungsansprüche könnten daher vermutlich nicht zeitnahe realisiert werden.

Auf der Negativliste stehen die Banken (Auswahl):

Banken mit Niederlassung in Deutschland: Piraeus Bank, Südtiroler Sparkasse

Banken ohne Niederlassung in Deutschland, aber mit deutschsprachigem Internetauftritt: AS Privatbank, Bigbank, FCA Bank und Ferratum Bank

Banken, die ausschließlich über Zinsplattformen vertrieben werden: AIB (Allied Irish Banks), Alior Bank, Austrian Anadi Bank, Banca Sistema, Banco Privado Atlântico, Bulgarian-American Credit Bank, Fibank, Fimbank, J&T Banka, Novo Banco, Banca Kovanica, Podravska banka, Vaba Banka und viele weitere. Quelle: test.de

 

Tagesgeldkonto Monatssieger 2019 Dezember
Top Anbieter im Dezember 2019: Das allgemeine Niedrigzinsniveau fordert auch beim Tagesgeld seinen Preis: Den 1. Platz für Neukunden nimmt die Fibank mit 0,65% ein. Es folgen die Renault Bank direkt mit 0,50% und die Resurs Bank mit 0,45%.
Bei den Bestandskunden Angeboten führt die illimity Bank mit 0,80%, gefolgt von der Fibank mit 0,65% und der Resurs Bank mit 0,55%.
Tagegeldkonto eröffnen
Für diejenigen Sparer, die bisher noch kein Konto hatten, stellt sich die Frage wie ein Tagesgeldkonto eröffnen. Bei einigen Anbietern muss der Kontoinhaber gleichzeitig ein Girokonto als Verrechnungskonto eröffnen oder bereits bei der Bank führen. Die Führung ist meist kostenlos. Die Kontoeröffnung erfolgt bei Filialbanken bei einem persönlichen Termin mit einem Bankberater oder auch online.Direktbanken bieten nur die Online-Kontoeröffnung an, wobei dafür sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen, Selbstständige, Freiberuflern oder Vereine infrage kommen, wie zt. B. bei Autobanken. Eltern können für ihre minderjährigen Kinder ein eigenes Tagesgeldkonto eröffnen, um durch Nutzung des Freistellungsauftrags von Steuervorteilen zu profitieren.Online eröffnen – Postident-Verfahren oder Video-Identifizierung:
Anleger eröffnen online schnell und einfach ein Tagesgeldkonto und legitimieren sich über das Postident-Verfahren oder eine Video-Identifizierung (Video-Ident)). Das Kreditinstitut fragt nach Namen, Adresse und Geburtsdatum des Antragstellers. Bei vielen Anbietern ist ein Wohnsitz in Deutschland die Voraussetzung für eine Kontoeröffnung. Auch Familienstand, Berufsverhältnis und Staatsangehörigkeit werden abgefragt. Sofern nicht zwingend ein Girokonto bei der kontoführenden Bank geführt werden muss, gibt der Antragsteller die Bankdaten eines Referenzkontos ein. Außerdem muss der Kontoinhaber bestätigen, dass er in eigenem wirtschaftlichem Interesse handelt und das Tagesgeld nicht für eine andere Person anlegt.
Einzelkonto oder Gemeinschaftskonto?
Je nach Anbieter kann das Tagesgeldkonto als Einzelkonto, als Gemeinschaftskonto oder als Einzelkonto mit einem oder mit mehreren Bevollmächtigten eingerichtet werden.
Über ein Einzelkonto kann nur der Kontoinhaber Aufträge erteilen. Hat der Inhaber eine andere Person bevollmächtigt, kann auch der Bevollmächtigte über das Guthaben auf dem Bankkonto verfügen. Der Inhaber der Bankvollmacht darf jedoch keine weiteren Konten auf den Namen des Kontoinhabers eröffnen und er ist nicht ermächtigt, es aufzulösen.Die meisten Banken ermöglichen die Eröffnung eines Gemeinschaftskonto durch zwei Inhaber, bei einigen Kreditinstituten können auch drei oder mehr Personen ein solches eröffnen. Bei einem Gemeinschaftskonto als Oder-Konto handelt jeder Kontoinhaber eigenständig. Bei einem Und-Konto nimmt die Bank nur Aufträge von allen Inhabern gemeinsam entgegen.
Was sind Neukunden bzw. Bestandskunden?
Begriff: Als Neukunden gelten bei einer Bank Kontoinhaber, die noch nie ein Konto bei dem Kreditinstitut geführt haben. Auch ehemalige Kunden, die ihre Konten vor einiger Zeit aufgelöst haben, werden nach Ablauf eines von der Bank festgelegten Zeitraums wieder als Neukunden betrachtet.
Tipp: Das ist besonders interessant für Anleger, da sich am Finanzmarkt regelmäßig Lockangebote für Neukunden finden, die einen höheren Zinssatz oder eine einmalige Bonuszahlung beinhalten. Dabei legen die Kreditinstitute selbst fest, wie lange ein Kontoinhaber als Neukunde gilt. Daher kann eine lukrative Geldanlage nur von kurzer Dauer sein, wenn sich der Zinssatz nach einiger Zeit wieder verringert.
Auch für Bestandskunden ist es interessant, regelmäßig die Angebote ihrer Bank zu kontrollieren. Auch wenn das Kreditinstitut ausdrücklich betont, dass ein höherer Zinssatz nur für Neukunden gilt, kann sich ein Gespräch mit dem Bankberater lohnen. Häufig zeigen sich die Banken kulant und gewähren auch langjährigen Kunden auf Nachfrage einen besseren Zinssatz (in der aktuellen Niedrigzinsphase trifft das leider nur selten zu).
Begriff Tagesgeldhopping und wann es sich lohnt
Beim Tagesgeldhopping wechselt ein Anleger regelmäßig den Anbieter, bei dem er ein Tagesgeldkonto führt. Sobald ein anderes Kreditinstitut einen besseren Zinssatz anbietet, kündigt der Sparer sein bisheriges Konto und überträgt das Guthaben auf ein Neues. Da die meisten Tagesgeldkonten online geführt werden, sind Kontoauflösung und Neueröffnung schnell erledigt.
Je nach Höhe des Guthabens lohnt sich Tagesgeld Hopping oft nur bei einem deutlichen besseren Zinssatz. Anders als bei einem Festgeld verlangen die meisten Banken keine Mindesteinlage für ein Tagesgeldkonto oder die angeforderte Mindestsumme ist sehr gering. Daher ergibt sich bei geringen Zinsunterschieden durch Tagesgeldhopping häufig nur ein geringer Effekt, der den Aufwand von Kontoauflösung und Kontoneueröffnung nicht lohnt.Vorteile und Nachteile von Tagesgeld-HoppingDie Vorteile von Tagesgeldhopping bestehen für einen Anleger aus folgenden Punkten:
Höhere Rendite durch einen besseren Zinssatz
Garantierter Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum möglich
Bei einigen Anbietern Bonuszahlungen für Neukunden

Auch über die Nachteile des Tagesgeldhopping sollten sich die Sparer bewusst sein:

Dauernde Beobachtung der Zinsen von anderen Anbietern notwendig
Zeitliche und finanzielle Flexibilität muss gegeben sein
Keine dauerhafte Bindung an eine Bank, dadurch kein Aufbau eines Vertrauensverhältnisses oder die Gewährung von Sonderkonditionen

Tipps für Tagesgeldhopper
Wer sein Guthaben wegen eines höheren Zinssatzes von einer Bank zu einem anderen Anbieter transferiert, sollte das Geld nicht nur auf das neue Tagesgeldkonto überweisen und das alte Konto mit einem Nullsaldo bestehen lassen. Stattdessen sollte das bisherige Konto aufgelöst werden. Nach Ablauf eines bestimmten Zeitraums gilt der Kontoinhaber bei der früheren Bank wieder als Neukunde. Sollte die Bank dann ebenfalls ein lukratives Angebot für Neukunden im Angebot haben, kann der Sparer erneut ein Konto eröffnen und von den höheren Zinsen profitieren.
Um den Überblick über die verschiedenen Angebote für Tagesgeldzinsen zu behalten, lohnt sich unseres Tagesgeldvergleich mit den aktuellen Top Angeboten.

Tagegeld ist...
Tagegeld ist ein Begriff aus dem Reiserecht und steht in keiner Beziehung zu Tagesgeld
Sind Zinseinkünfte steuerpflichtig?
Ja, Einkünfte die aus Zinsen stammen zählen zu den Einkünften aus Kapitalerträgen und sind in Deutschland im Rahmen der Abgeltungssteuer steuerpflichtig. Allerdings hat der Kontoinhaber keine weitere Arbeit in der Steuererklärung, da die Bank die Abgeltungssteuer automatisch abzieht und an das Finanzamt überweist. Diese Regelung gilt nur für Privatpersonen. Hat der Kontoinhaber einen geringeren persönlichen Steuersatz als 26,38% (Abgeltungssteuer + Soli) kann er sich den zu viel abgezogenen Betrag über die Einkommensteuer zurückholen.
Können Flüchtlinge, Migranten und Asylbewerber ein Konto eröffnen?
Jedem Bürger steht laut der Bundesregierung ein Recht auf ein Basiskonto zu, das die Teilnahme am Zahlungsverkehr ermöglicht. Laut dem Zahlungskontengesetz – ZKG ist jedem Bürger, der die Voraussetzungen erfüllt, Zugang zu einem Zahlungskonto mit grundlegenden Zahlungsfunktionen zu gewähren.
„Ein Institut, das Zahlungskonten für Verbraucher anbietet (Verpflichteter), hat mit einem Berechtigten einen Basiskontovertrag zu schließen, wenn dessen Antrag die Voraussetzungen des § 33 erfüllt. Berechtigter ist jeder Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der Europäischen Union einschließlich Personen ohne festen Wohnsitz und Asylsuchende sowie Personen ohne Aufenthaltstitel, die aber aus rechtlichen oder tatsächlichen Gründen nicht abgeschoben werden können.“ Damit sind in Deutschland lebende Migranten und Flüchtlinge und anderweitig Asylsuchende Personen eingeschlossen. Das Gesetz bezieht sich auf ein Basiskonto, also ein Girokonto vergleichbares Äquivalent nicht explizit auf ein Tagesgeldkonto. Da Tagesgeldkonten für die Bank kein Kreditausfallrisiko bergen, sollte einer Kontoeröffnung nichts im Wege stehen, letztlich trifft die Entscheidung aber jede Bank nach eigenem Ermessen.

Niedrigzinsphase ist was?
Der aktuelle Zustand an den Finanzmärkten mit sehr geringen Zinsen für Einlagen etc. wird als Niedrigzinsphase bezeichnet. Für Anleger ein Desaster, für Kreditnehmer dagegen ein Segen. Bauherren kommen so günstig wie nie an Baudarlehen.
Was bedeutet der Begriff Tageskonto?
Das Wort „Tageskonto“ hat keine eigene Bedeutung im Bankenwesen, vielmehr wird es als Synonym für „Tagesgeldkonto“ benutzt.

 

FAQ – oft gestellte Fragen

 

Sollten Ihnen Fehler in unserem Vergleich auffallen, so würden wir uns über eine Nachricht über unser Kontakt Formular freuen.